El Hijo Del Camionero
“Un nuevo sistema, nueva cultura y una nueva justicia económica”
Por: Dr. Mario Rodolfo Cid de León Carraro
Presidente de la Junta de Enlace Ciudadano, para el
Análisis de Temas Económicos y Sociales de
México y Nezahualcóyotl
@MRODOLFO_CID
En días pasados, se aprobó la LEY DE ECONOMÍA DIGITAL PARA PAGOS DIGITALES Y ELECTRÓNICOS; derivado de lo que ya en esta columna hemos abordado en distintas ocasiones y que ha sido del interés de muchos de ustedes queridos lectores: el inicio de la desmonetización de la economía.
En México, el proceso formal y que por lo menos tiene 10 años de atrasó, dio inicio con la apertura del registro público de la líneas de teléfono celular y la CURP de Datos Biométricos, elementos necesarios para convertir el teléfono portátil en una unidad de pagos, totalmente identificada y vinculada al propietario; en este mismo orden de ideas, están las disposiciones sobre que los Bancos no autorizaran operaciones a través de líneas no identificadas, así como la estandarización básica de las APP bancarias.
Ya habiendo o estándose estructurando ele esquema operativo, este se ha formalizado con la aprobación de la ley, la que ofrece diversos aspectos, que se analizan de manera descriptiva a continuación:
El objetivo de la Ley es promover la adopción e implementación de Medios de Pago Digitales y Electrónicos.
Para cumplir con el objetivo, la Ley describe y determina los siguientes elementos operativos:
Agencia: Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones.
Contingencia: Evento o circunstancias extraordinarias, imprevistas o inevitables de caso fortuito o fuerza mayor que afectan temporalmente la continuidad, disponibilidad, o funcionamiento de la infraestructura, sistemas, servicios, sus operaciones realizadas a través de Medios de Pago Digitales y Electrónicos.
CURP Digital: Versión digital de la Clave Única de Registro de Población.
- Entidades: Instituciones de crédito, a las sociedades financieras de objeto múltiple, a las sociedades financieras populares, a las sociedades financieras comunitarias, a las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, a las sociedades financieras que actúen como fiduciarias en fideicomisos que otorguen crédito, préstamo o financiamiento al público, las uniones de crédito y las instituciones de tecnología financiera, así como las sociedades que de manera habitual otorguen créditos, préstamos o financiamientos al público.
- Expediente Digital Ciudadano: Al regulado por la Ley Nacional para Eliminar Trámites Burocráticos, que puede ser utilizado por las Entidades para la contratación de servicios financieros.
- Ley: Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos.
VII. Medios de Pago Digitales y Electrónicos: Códigos QR, Códigos de Respuesta Rápida, y dispositivos NFC Comunicación de Campo Cercano, que permitan la realización de pagos; tarjetas de débito y de crédito; órdenes de transferencia de fondos, incluido el servicio conocido como domiciliación; cualquier dispositivo, tarjeta o interfaz que permita la realización de pagos, transferencias de recursos, así como a otros reconocidos conforme a las disposiciones de carácter general emitidas por las autoridades competentes.
VIII. Operación Económica: a cualquier acto de comercio previsto en el Código de Comercio, relacionado con la enajenación de bienes, prestación de servicios, otorgamiento de uso o goce temporal de bienes, así como la importación de bienes o servicios.
- Persona Usuaria: persona física o moral que hace uso de servicios financieros digitales o Medios de Pago Digitales y Electrónicos.
- Proveedores de Bienes o Servicios: personas físicas o morales de carácter público o privado que, de manera habitual y profesional, realicen Operaciones Económicas en las que comercialicen bienes o servicios.
- Soluciones Tecnológicas: los sistemas tecnológicos, plataformas, aplicaciones web, aplicaciones móviles o similares y, en general, cualquier programa de cómputo, relacionado con la enajenación de bienes, prestación de servicios, otorgamiento de uso o goce temporal de bienes, así como la importación de bienes o servicios.
Una vez revisada la parte conceptual, es necesario exponer que la ley prevé que las Operaciones Económicas que se efectúen a través de Medios de Pago Digitales y Electrónicos por los Proveedores de Bienes o Servicios y las Personas Usuarias se regirán conforme a las disposiciones de la ley, sin que puedan subsistir en otra forma o en otro tipo.
En la contratación digital de servicios financieros, la CURP Digital será aceptada como un mecanismo de confianza, conforme a las disposiciones de carácter general que emitan las autoridades competentes de acuerdo con la normatividad aplicable en el ámbito de sus respectivas competencias. Los usuarios de servicios financieros, podrán utilizar ante las Entidades, la CURP Digital o cualquier otro mecanismo de identificación oficial, para la contratación digital de servicios financieros.
En este orden de ideas, se establece que el Expediente Digital Ciudadano es un mecanismo de confianza para la consulta o uso de documentos o información de usuarios, que aceptarán las Entidades en la contratación y acceso a servicios financieros; dichos usuarios, podrán solicitar a las Entidades, la consulta y portabilidad de los documentos e información que obran en el Expediente Digital Ciudadano para la contratación digital de servicios financieros.
Los documentos digitales que obren en el Expediente Digital Ciudadano producirán los mismos efectos jurídicos que las leyes otorgan a los documentos físicos emitidos conforme a la normatividad vigente.
Las autoridades de los tres órdenes de gobierno realizarán las acciones necesarias para aceptar los Medios de Pago Digitales y Electrónicos para la atención de trámites y servicios, así mismo los Proveedores de Bienes o Servicios podrán implementar los Medios de Pago Digitales y Electrónicos, en términos de lo dispuesto por la ley. Para la implementación de los Medios de Pago Digitales y Electrónicos, los Proveedores de Bienes o Servicios y las autoridades de los tres órdenes de gobierno habilitarán la infraestructura necesaria para su recepción y promover su uso entre las Personas Usuarias; informarán a los usuarios aquellos que hayan sido habilitados; adoptarán las medidas necesarias para atender y, en su caso, subsanar las Contingencias que impidan su aceptación, de conformidad con las disposiciones de carácter general emitidas por las autoridades competentes de acuerdo con la normatividad aplicable, e implementarán cualquier otra acción que sea necesaria para promover su uso en los trámites, servicios y bienes que ofrezcan.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público determinará los sectores estratégicos y actividades relevantes en los cuales la aceptación de Medios de Pago Digitales y Electrónicos, será la única forma de pago. Las autoridades que sean competentes conforme a la normatividad aplicable de cada sector estratégico o actividad relevante, emitirán las disposiciones administrativas de carácter general de acuerdo con la ley, para establecer las condiciones, requisitos, obligaciones y de operación para la recepción de los Medios de Pago Digitales y Electrónicos en dichos sectores o actividades, como única forma de pago, asimismo, podrán establecer mecanismos y plazos específicos en cada uno de los sectores estratégicos o actividades relevantes para los procesos de transición gradual de pagos en efectivo a pagos realizados a través de Medios de Pago Digitales y Electrónicos.
Para impulsar los Medios de Pago Digitales y Electrónicos, las autoridades competentes de acuerdo con la normatividad aplicable, realizarán las acciones necesarias para llevar a cabo planes, políticas y programas en materia de conectividad que coadyuven en su implementación y operación, y faciliten su acceso para la población.
Ante la situación y lo evidente del caso, el banco de México juega un papel protagónico en este asunto, ya que para el cumplimiento de los preceptos de la ley, este deberá regular los niveles de operación de cuentas de depósito de dinero a la vista, con la finalidad de generar alternativas que se adapten a las necesidades de la población, para incentivar el uso de Medios de Pago Digitales y Electrónicos; a su vez, tendrá que implementar programas informáticos que faciliten el uso de las transferencias electrónicas de fondos para la realización de pagos; también emitirá disposiciones que establezcan la homologación de la experiencia de uso de las aplicaciones de servicios financieros; emitirá disposiciones de carácter general, en conjunto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cuya supervisión estará a cargo de dicha Comisión, para que las Entidades que presten el servicio de recepción de pagos a través de Terminales Punto de Venta para pagos con tarjeta, permitan la recepción de pagos por Medios de Pago Digitales y Electrónicos mediante códigos QR que cumplan las especificaciones técnicas y operativas que establezca el Banco de México mediante disposiciones de carácter general, y por ultimo establecerá medidas o proveer infraestructuras para propiciar el acceso de la población a servicios financieros.; asunto relevante este último.
En el proceso de instrumentación de medios digitales de pago, los involucrados deberán realizar las acciones necesarias para promover la inclusión financiera de la población; también difundirán los productos y servicios financieros que ofrecen para los diferentes sectores de la población; promoverán entre la población los distintos niveles de operación de cuentas de depósito de dinero a la vista y facilitarán el otorgamiento de créditos, financiamiento y préstamos a través de medios digitales.
Las autoridades de los tres órdenes de gobierno, en el respectivo ámbito de su competencia, deberán adoptar e implementar los Modelos para la Homologación de Trámites relacionados con el desarrollo económico, que emita la Agencia en términos de la Ley Nacional para Eliminar Trámites Burocráticos, así de esta forma een mediano plazo, cualquier pago por un trámite gubernamental, será digital.
Las autoridades de los tres órdenes de gobierno, en el respectivo ámbito de su competencia, deberán adoptar e implementar las Soluciones Tecnológicas que desarrolle y habilite la Agencia, en términos de la Ley Nacional para Eliminar Trámites Burocráticos; dichas soluciones serán:
- CURP Digital.
- Expediente Digital Ciudadano para personas físicas y morales.
- Ventanilla Digital Nacional de Inversiones.
- Plataforma de Establecimientos Mercantiles.
Es importante señalar que dentro del plazo de quince días hábiles siguientes a la entrada en vigor del presente Decreto, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público deberá determinar los sectores estratégicos y actividades relevantes en los cuales la aceptación de Medios de Pago Digitales y Electrónicos podrá ser la única forma de pago, sin perjuicio de que, en ejercicio de sus atribuciones, posteriormente pueda ampliar dicha determinación; dentro de este mismo plazo y derivado del planteamiento, conforme a la normatividad aplicable de cada sector estratégico o actividad relevante, deberán emitir las disposiciones administrativas de carácter general que correspondan, para establecer las condiciones, requisitos, obligaciones y de operación, para la recepción de los Medios de Pago Digitales y Electrónicos en dichos sectores o actividades como única forma de pago; estableciendo mecanismos y plazos específicos en cada uno de los sectores estratégicos o actividades relevantes para los procesos de transición gradual de pago en efectivo al uso de Medios de Pago Digitales y Electrónicos.
Para la implementación de estos mecanismos, la autoridad a dispuesto que los peajes a pagar en la red carretera nacional, se hagan exclusivamente a través de medios electrónicos, también ha dispuesto que la compra de combustible en estaciones adyacentes a dichas carreteras, solo se pueda realizar a través de medios electrónicos.
También se ha determinado que el pago de cuotas de una alta gama de tramites gubernamentales, se pague solamente a través de medios digitales o de forma mixta, destacan los impuestos a la propiedad inmobiliaria y de automotores, los que deberán ser totalmente digitales.
Otra estrategia que estudia asumir el Servicio de Administración Tributaria, es otorgar descuentos a la tasa de IVA a todos aquellos importes que se cubran a través de medios digitales.
Es importante recordar que la velocidad con la que rota el capital, es cada vez más amplia, lo que dificulta su medición en tiempo real, impidiendo una medición real del dinero que debe permanecer en circulación, dicha deficiencia, en el caso de México, cuesta 28% de la tasa inflacionaria, es decir, si se tiene una inflación de 4%, 1% es consecuencia de la imposibilidad de medir la liquidez necesaria en el mercado, por lo que la adopción total de medios digitales, haría por sí mismo que sin mayor trámite.
Ahora que han resucitado términos políticos viejos como de izquierda y derecha, no deja de sorprender que los militantes de derecha que están a favor de un capitalismo peligroso, es decir totalmente desregulado y no acepten lo que ello leva intrínseco, que es la desmonetización de la economía, este es un paso natural en la evolución del sistema y en el que México, ha entrado de manera inexorable.
Las personas con actividades totalmente licitas, no tendremos nada de qué preocuparnos, no obstante si debemos exigir que el Sistema de Administración Tributaria, y el Congreso de la Unión, generen reglas fiscales lo suficientemente claras que impidan injusticias de carácter tributario, se exponen ejemplos:
Transferencias en favor de padres que no trabajan, para la manutención de estos, deberá quedar claro que para los receptores, no podrá considerarse como ingreso grabable, lo mismo deberá ocurrir para hijos que reciben subvención de los padres para estudiar.
El que alguien te transfiera para pagar el taxi o comprar el refresco, también debe garantizarse que no sean ingresos gravables.
Estamos ante un cambio no solo económico, sino cultural de amplias dimensiones, por lo que la discusión debe orientarse a generar todo el bagaje, para que fiscalmente este nuevo sistema de pagos sea justo.
FUENTE: LEY DE ECONOMÍA DIGITAL PARA PAGOS DIGITALES Y ELECTRÓNICOS
